1. प्रस्तावना – क्यों ज़रूरी है PF निकालना जानना?
सोचिए, आपने कई साल मेहनत की, हर महीने Salary से थोड़ा-थोड़ा पैसा कटकर आपके PF Account में गया। आपने शायद उस पैसे को उतना Importance नहीं दिया होगा क्योंकि वो सीधे Bank Balance में नहीं दिखता। लेकिन एक दिन जब आपको बड़ी ज़रूरत पड़ी – जैसे घर खरीदना, बच्चों की पढ़ाई, मेडिकल Emergency या Job छोड़ने के बाद Survival – तब यही PF आपके काम आता है।
यही कारण है कि हर Employee के लिए यह समझना ज़रूरी है कि PF Online कैसे Withdraw करें, कौन-कौन सी Situations में निकाल सकते हैं और Process क्या है।
2. PF क्या है और क्यों कटता है?
PF (Provident Fund) भारत सरकार की एक Retirement Savings Scheme है, जिसे EPFO (Employees’ Provident Fund Organisation) मैनेज करता है। इसमें दो पक्ष पैसे डालते हैं:
- Employee (कर्मचारी) – अपनी Salary का 12% योगदान करता है।
- Employer (नियोक्ता) – लगभग उतना ही Contribution करता है (कुछ हिस्सा Pension Fund में भी जाता है)।
👉 इसका मकसद है कि Job के दौरान आपका Saving बने और Retirement या Emergency में आपके पास Backup हो।
3. PF Withdraw कब और क्यों करना पड़ता है?
हर Employee की Life में ऐसे Time आते हैं जब PF Withdraw करना ज़रूरी हो जाता है।
- Retirement के बाद – जब आप 58 साल के हो जाते हैं।
- Job छोड़ने के बाद – अगर आप 2 महीने से बेरोज़गार हैं।
- Medical Emergency – जैसे Surgery या गंभीर बीमारी।
- Higher Education / Marriage – बच्चों की पढ़ाई या शादी के लिए।
- घर खरीदना या Loan चुकाना – Home Loan Repayment में PF बड़ी मदद करता है।
👉 PF आपका Emergency Fund है, लेकिन इसे सोच-समझकर ही निकालना चाहिए।
4. PF Withdraw करने के प्रकार
PF Withdraw दो तरह से किया जा सकता है:
- Final Settlement (Full Withdrawal)
- Job छोड़ने के बाद या Retirement पर।
- पूरा PF Balance + Pension Withdraw होता है।
- Partial Withdrawal (Advance PF)
- सिर्फ एक हिस्सा निकाल सकते हैं।
- Limited Reasons जैसे Education, Marriage, Medical, Loan Repayment।
5. PF Online Withdraw करने की Eligibility
- UAN (Universal Account Number) Activate होना चाहिए।
- Aadhaar, PAN और Bank Account UAN से Linked होना चाहिए।
- अगर Full Withdrawal कर रहे हैं तो कम से कम 2 महीने Unemployed होना चाहिए।
- Partial Withdrawal के लिए Reason Valid होना चाहिए।
6. PF Online Withdraw करने के लिए जरूरी Documents
- Aadhaar Card (UAN से Linked)
- PAN Card (Tax Calculation के लिए)
- Bank Account Details (UAN से Linked और Verified)
- Mobile Number (Aadhaar से Linked)
- Employer और EPFO Portal पर Active UAN
7. PF Online Withdraw कैसे करें? (Step-by-Step Guide)
Step 1: EPFO Portal पर Login करें
- Website खोलें: https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in
- UAN, Password और Captcha डालकर Login करें।
Step 2: KYC Details Verify करें
- “Manage” → “KYC” पर क्लिक करें।
- Aadhaar, PAN और Bank Account सही तरीके से Update और Verified होना चाहिए।
Step 3: Claim Option चुनें
- “Online Services” → “Claim (Form-31, 19, 10C & 10D)” पर क्लिक करें।
- आपकी Details और KYC दिखाई देंगी।
Step 4: Bank Account Select करें
- जिस Bank Account में PF चाहिए उसे Verify करें।
- Aadhaar OTP डालकर Confirm करें।
Step 5: Claim Form भरें
- Proceed पर क्लिक करें।
- Claim Type चुनें (Full Settlement, Partial Withdrawal, Pension)।
- Reason डालें (Education, Medical, Marriage आदि)।
- Amount Fill करें और Submit करें।
Step 6: Aadhaar OTP Verification
- Aadhaar Linked Mobile पर OTP आएगा।
- OTP Verify करके Form Submit करें।
Step 7: Claim Status Track करें
- “Online Services” → “Track Claim Status” पर जाएं।
- Claim Status – Submitted / Under Process / Approved / Settled दिखाई देगा।
8. PF Withdrawal में लगने वाला समय
- 5 से 20 Working Days में PF आपके Bank Account में आ जाता है।
- Delay होने पर “Grievance Portal” पर Complaint कर सकते हैं।
9. PF Withdraw करते समय ध्यान रखने योग्य बातें
- PAN Link न होने पर 30% तक TDS कट सकता है।
- PAN Link होने पर और 5 साल से पहले PF Withdraw करने पर 10% TDS लगेगा।
- 5 साल बाद PF Withdraw करने पर कोई Tax नहीं कटता।
- Partial Withdrawal सिर्फ Valid Reasons पर ही होता है।
10. एक Example से समझिए
मान लीजिए आप दिल्ली में Private Job करते हैं और अचानक घर के किसी Member की Surgery करनी है, जिसके लिए पैसों की कमी है।
- आपने EPFO Portal पर Login किया।
- Claim (Form-31) के जरिए Medical Reason Select किया।
- Aadhaar OTP डालकर Submit किया।
👉 1 हफ्ते में आपके Bank Account में पैसे आ जाएंगे।
यह Process अब इतना आसान हो गया है कि Employer के चक्कर भी नहीं लगाने पड़ते।
11. Common Problems और Solutions
- Problem – Bank Account गलत है।
Solution – Correct Bank Account UAN Portal पर Update करें। - Problem – KYC Not Updated।
Solution – Aadhaar, PAN, Bank Details Update करें। - Problem – Claim Reject हो गया।
Solution – Reject Reason Check करें और दोबारा Apply करें।
12. FAQs
Q1: क्या बिना Job छोड़े PF Withdraw कर सकते हैं?
👉 हाँ, Partial Withdrawal (Medical, Education, Marriage, Loan) के लिए।
Q2: PF Withdraw करने पर Tax लगता है क्या?
👉 हाँ, अगर आप 5 साल से पहले Withdraw करते हैं।
Q3: PF Withdraw में कितना समय लगता है?
👉 5 से 20 Working Days।
Q4: क्या Employer Approval जरूरी है?
👉 अब नहीं, Process Directly EPFO से होता है।
13. निष्कर्ष
PF Withdrawal अब बहुत आसान और Transparent हो चुका है। आपको सिर्फ UAN, Aadhaar और Bank Details सही रखनी हैं। Online Process से आप बिना किसी Broker या Employer के चक्कर लगाए अपने PF Account से पैसा निकाल सकते हैं।
👉 अगर आपको Emergency या Retirement के बाद पैसे की ज़रूरत है, तो ये PF आपके लिए एक Financial Backup की तरह काम करेगा।
